摘要:家庭产业保险在我国成长较早，但近几年因为各类原因，家财险面临低速增进势头，且存在成长难题、举步维艰、营业下滑、比重减小等题目问题，面临这些题目问题，保险公司应在贪图条目、拓展新营业、搞好防灾理赔、络续更新概念上下功夫，才气更好地促进家庭产业保险营业的成长。 
　　家庭产业保险是我国规复国内保险营业以来，开展营业较早，成长较快，笼盖较宽的主干险种之一。家庭产业保险包含灾难保险、圈外人责任保险、盗窃保险等。它面临全国十几亿人丁、数亿个家庭，市场潜力伟年夜。据认识，全国蓬勃国家家庭产业保险的普遍率已达70％。然则，我国此刻的家庭产业保险笼盖面不到10％，而且很年夜比例是机关、企事迹单元作为一种福利给干部、职工购置的，保费少，保额低，绝年夜年夜都为不足额保险，有的基本起不到保障浸染。在承保实务上，年夜年夜都保单承保要素不全，被保险人资料不齐，保险标的不晓畅。一旦发生保险事件，勘查、定损异常难题。改造开放20多年来，我国经济成长很快，人平易近生涯水平也快速提高，家庭小我产业日益增进、扩年夜，人们生涯中追求恬静、安好，裁减风险的意识也日益增强。家庭产业保险越来越具有成长潜力。
　　然则，家庭产业保险保单与小我寿险保单对对照，保费较少，日常每单数为10元，多的也不外上百元，长效还本家庭产业保险每单亦不外几百元，年夜者上千元，且直销无手续费，代剪发卖的手续费也异常低，很难象寿险一样经过过程营销队伍卖单。由产业保险下层公司自营，费时辛苦，奏效甚少；若城乡居平易近自己去保险公司购置则感应繁琐未便，颇多微辞。有人感受，家庭产业保险恰如“鸡肋”，食之无味，弃之怅惘。家庭产业保险营业何去何从，是值适合真研究的课题。
　　一、家庭产业保险的成长状况及特点
　　1．国内营业规复初期，家庭产业保险与其余营业一路高速增进
　　规复国内保险营业初期，家庭产业保险与其他营业一样成长很快。以中国人平易近保险公司江苏省分公司为例，1981年至1985年增进率离别为40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。由1980年的保费总收入4118万元增至1985年的2．2亿元。家庭产业保险费由1980年的0．3万元(承保1730户)上升到1985年的1623万元(承保504万户)，所占保费的比重上升为7％。其时，人保江苏省分公司鼎力公关，获得了当地人平易近政府的撑持，取得了较好的效果。1990年江苏省保费收入达到10．2亿元，同期增进17．4％，产业保险保费收入7．41亿元，其中家庭产业保险保费收入为4061万元(承保868万户)，占保费总量的4％。1995年人保江苏省分公司家庭产业保险费收入达到7507万元，昔时增进26％。这姑且期，家庭产业保险营业保费收入绝对数虽然不年夜，但成长较快，也达到了必然的比例(详见表1)，人保徐州市分公司1995年营业总收入约为1．8亿元(昔时增进17％)，产业险保费收入为9183万元(增进19％)。昔时家庭产业险保费收入为774万元，比上年增进68％，占产险总量的8．43％，营业量较小的唯宁县该年家财险占总量的14．8％(185万元)。1996年人保徐州分公司家财险保费收入856万元，同比增进11％，占产业险营业总量的8．05％，承保总户数超出120万户，笼盖面为55％，达到了家庭产业保险的最高峰。
表1 人保江苏省分公司家财险成长表 年份 承保户数
(万户) 保费收入
(万元) 占保费
比重(％) 赔付率(％)
1980 0．1730 0．3    23．33
1981 40．9 100 1 5．00
1982 64．8 159 2 19．49
1983 107．3 262 3 29．00
1984 333．1 962 7 14．86
1985 504．0 1623 ７ 31．48
1986 693．4 2267 6 55．22
1990 686．0 4061 4 124．94
1995 661．9 7501 3．79 57．4

　　2．产业保险营业稳步成长时代，家庭产业保险营业却年夜幅下滑，年夜有弗成遏制之势
　　1996年之后的三年时刻，亚洲金融乞助紧要发生，全国保险业受到较年夜影响。以人保徐州分公司为例，其家庭产业保险营业1997年至1999年三年年夜幅度下滑，降幅离别为17．44％、31．22％、34．00％，直到2000年才与上年根底持平(详见表2)
表2 人保徐州市分公司家庭产业保险营业统计表
年份 财险营业总收入
(万元) 家财险
保费收入数(万元) 同比增减(％) 赔付率(％) 占营业比重(％)

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