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［摘 要］本文经过过程对湖北省27个首要区域131家农户进行察看访谈，对湖北省农村民间金融成长的根底情形做了认识。在此根柢根底上，连系湖北省的区域经济特点，对湖北省农村民间金融成长存在的障碍进行剖析。针对剖析效果，对湖北省农村民间金融的成长提出了相关的对策倡议。［关键词］湖北省 农村 民间金融
湖北是农业大省和国家主要农产物出产基地,至今仍有“湖广熟，全国足”的说法。“三农”题目问题是全省工作的重中之重。而农村金融又是当前农村工作面临的凸起坚苦之一,积极试探治理农村金融题目问题的有用设施,是推进新农村培植的当务之急。但湖北省作为中西部的连系地带，同浙江等沿海地带对比民间金融的成长规模，成长速度都要减色许多，民间金融对湖北农村经济成长的进献较小。本文经过过程对湖北省民间金融成长的现状，湖北省民间金融的利害和劣势进行剖析，基于湖北省农村特点，湖北区域特色提出相关倡议。旨在能寻找出湖北省农村民间金融范例化成长的路子，为湖北农村成长供给更有利的金融撑持。
一、湖北省农村民间金融发显现状
1.湖北省农村民间金融成长概况
《2007年湖北省金融运行申报》显示，2006年湖北省民间融资活跃，融资额度慢慢扩大，首要体式格局仍为直接借贷，借贷利率总体上扬；人民银行武汉分行民间借贷样本监测中，中小企业民间借贷规模呈加速增进趋向，借贷利率光鲜明显高于正规金融贷款利率，尤其是下半年以来二者利差略呈扩大趋向，而农户民间借贷规模根底不变，借贷利率水平差异较大。
此刻湖北省农村民间金融的形式呈现多样化，既有民间借贷、合会、私人钱庄和典当行等传统的民间金融形式,也泛起了一些具有新时代特征的民间金融机构如农村合作基金会、农村合作储金会等。
2.湖北省农村民间金融的抽样察看统计
本文对湖北省农村民间金融的现状进行了察看，以问卷察看为主，交换访谈为辅，以户（家庭）为察看单元走访了湖北省武汉、荆州、黄石、仙桃等27个首要区域。发放察看问卷131份，筛选确认接纳的有用问卷103份。
（1）农户对民间金融的接管水平
在接管察看的103户农户中，绝大部门以务农和外出打工作为首要收入根源，共占察看总人数的79.4%。其余农户首要以经商或以平稳职业如教师为生。察看显示，在103个样本中只有14户有过向民间金融机关借贷的履历，仅占13.6%。当问及“当您缺乏资金时，您日常会向谁乞贷？”时， 77.67%的农户选择“亲戚同伙”，24.27%选择“银行等正规金融机构”，选择“民间金融机关”的只有1.9%，如图1所示。
图2 农户不选择民间金融机关的原因
由图2可见，在湖北农村民间金融机关的接管水平并不高。农户需要资金时除了向亲戚同伙借贷以外大多会向正规金融机构借贷，尽量避免向民间金融机关如私人钱庄、合会等。究其原因，对于民间金融机关农户最大的挂念是“不受司法珍爱”和“利率过高”，其中，“不受司法珍爱”一项占占38%，“利率过高”一项占 37%，“资金根源不安好”占22%。
（2）农村民间金融的范例水平
湖北省民间金融机关较少，不只不具规模效应而且范例性较差。问卷对民间金融的做事种类、借贷利率、借贷过程中是否需要典质做了察看。
民间金融的做事种类日常涉及到领受存款、发放贷款、结算、相信、金融租赁、融资担保等。察看效果显示湖北省农村民间金融的做事种类首要以发放贷款为主，所占比例为41%。其他的做事首要有领受存款和金融租赁，各占17%和13%，结算也据有10%的份额。如图3所示。
民间借贷的利率历来是人们关注的重点。因为样本中现实发生民间借贷的农户较少，所察看的利率为农户所认识的当地的民间借贷利率。效果如表1所示。利率区间首要齐集在银行贷款基准率的1-4倍之间。
对于民间借贷中是否需要典质品或担保，对有过民间借贷履历或干戈过民间借贷的农户进行察看显示，54.8%的生意业务没有典质或担保。
（3）农村民间金融的进献水平
察看显示，74.5%的农户感受民间金融对农村经济成长有点浸染，感受“浸染复杂”和“没有浸染”的比例相当，均为6%摆布，感受“有负面浸染”的占12.2%。由以上剖析可以得出，湖北省农村民间金融成长规模较小，范例性较差，对农村经济的成长的浸染不是很较着。在所察看的农户中许多人在当地都没见过私人钱庄和典当行等民间金融机构，更谈不上把民间金融作为融资渠道之一。
