农村名望社是处所合作金融机构，是农村金融系统的主要组成部门，是农村金融的根柢根底，是撑持处所经济培植的首要资金力量和主力军。但因为各类主客不雅观原因的影响，使农村名望社信贷资产质量不高，收益水平很低，制约了对处所经济的撑持，劝止了自身的经营和成长，不少农村名望社已经到了生物化生死的要害时辰。为此，具体剖析农村名望社不良资产的现状、形成原因，切磋其提高信贷资产质量的方式和路子，对农村名望社来说，已到了刻不容缓的时刻。
　　比来，我们对某市名望联社及所属的农村名望社进行了深切地察看研究，连系该市农村名望社和联社的现实情形，就改良和提高农村名望社的信贷资产质量，谈谈我们的概念。
　　  一、农村名望社金融资产状况及成因
　　  （一）总资产、不良资产数目及结构
　　遏制1999岁尾，该市联社资产总计96407万元，包含：各项贷款合计50992万元，现金及调转金503万元，缴存央行筹备金9919万元，存放其余同业款子762万元，调出调剂资金2469万元，存放联社款子15821万元，应收利息1355万元，平稳资产7100万元，损益类支出5478万元等。不良贷款余额为17922万元，占各项贷款总额的35.15%，其中，过时贷款余额为7494万元，占贷款总额的14.70%；凝滞贷款余额为2828万元，占贷款总额的5.54%；呆帐贷款余额为7600万元，占贷款总额的14.9%。
　　在该联社所辖的12个综配合业机构中，有10个机构不良贷款占比达到30%以上，其中，有2个社离别为44.53%、47.05%；有3个社离别为55.94%、51.97%、53.95%；有1个社超出70%，为73.61%。
　　在17922万元的不良贷款余额中，农户贷款为2055万元，占比11.5%；农村经济机关贷款为5441万元，占比30.36%；乡镇企业贷款为10038万元，占比56%。
　　因为该联社信贷资产质量低，不良贷款占比高，严正影响了利息收入，致使应收利息、待收利息余额居高不下，到1999岁尾，应收利息余额为1355万元，待收利息余额为3763万元，营业收入3985万元，而支出高达5478万元，吃亏1493万元，吃亏面达33.3%。自1996年与农业银行分门办公以来，该联社已累计吃亏8000余万元。
　　  （二）不良资产成因
　　一是外部经济情况成分。首先是乡镇企业高欠债经营而引起的经营效益低下，偿债手法日益削弱，使农村名望社贷款金融做事，并起劲扩年夜贷款品种，如开办婚嫁贷款、建房贷款、助学贷款等品种。此刻，不少处所的农村名望社都执行了定点、准时做事，这个做法值得借鉴和推广。
　　  （五）死力清收盘活不良资产
　　在我们所察看的农村名望社、联社的决议设计者中，一提信贷资产质量，就