近年来,我国金融监管法律制度的立法不断加强,在法制基础上强化金融监管和自律自控,深化金融改革,整顿金融秩序,防范和化解金融风险.但金融监管法律制度在有些方面仍存在滞后问题,金融业中还隐藏着较大的金融风险隐患.完善金融监管法律制度将是我国今后一个长时期的重要任务.
      中国人民银行的独立监管需要加强.过去,中国人民银行按行政区划设立中央银行分支机构进行监管.然而,部门干预、地方保护、人民银行省地分支机构与地方各方面的利益关系等因素严重妨碍了央行金融监管的独立性、公正性和严肃性.从世界的经验来看,中央银行依法独立行使监管职权是现代金融监管制度的基本要求.中国人民银行也针对以上问题进行了改革,实行按经济区域设置分行的管理体制,目前已初见成效.但是,要完全消除旧的落后体制的影响,必须坚持、完善新的监管体制,加强中国人民银行的独立监管.
      非银行金融机构的风险管理问题迫切需要解决.这几年,我国先后发生的中银信托被收购、万国证券被合并、广东国投被关闭等一系列重大事件,反映了一些非银行金融机构存在的严重问题:偏离以发挥中长期金融功能和财产管理功能为主的信托本业;采取种种手段与银行争存款,争资金;将高成本的资金大量投向房地产、证券等行业,市场风险极大.我国城乡信用合作社同样存在发展过快,超范围经营,严重利用不正当手段与国家银行竞争,资产质量偏低,风险度较高的情况.这些问题如不得到及时解决,它们给我国金融业带来的负面影响将十分严重.
      资本市场仍需规范.多年来,我国资本市场一直存在大量不规范行为.股市和期货市场暴涨暴落,过度投机和金融犯罪行为时有发生,无一不同金融市场主体的不规范行为密切相关,与我们相关的法律法规及配套的法规规章不健全有关.中国证监会查处的琼民源欺诈和成都红光公司编造虚假利润、骗取上市公司资格、隐瞒重大事项、挪用筹集资金买卖股票等严重违法违规案件不断向证券市场敲响了警钟.
      金融监管立法落后,执法缺乏力度.金融监管的成败取决于是否具有坚实的法律基础.虽然我国近年来相继制定了、、、等一些法律法规,修改了,但这些立法中仍存在着诸如原则性规定过多、难以实际操作、对违法行为的形式估计不足、处罚方式简单化及内容滞后于经济发展的需要等缺陷,使得金融监管缺乏全面、系统、稳定、持续、合理的调整,导致监管中"以权代法"的随意性增多,这就很难保证监管制度的有效性.此外,执法力度不足也是导致监管效率低下的重要因素.如金融机构超范围经营、违章拆借、"人情贷款"、违章投资、非法出租、出借金融经营许可证等行为,根据第74条的规定,均应给以较重的处罚.但在实际执行中,却往往由于顾及受处罚者的财务状况,担心影响"社会安定"而"以教代罚"或只给以轻罚②.可见,当前我国金融监管法律制度存在的问题涉及方方面面,既有体制上的惯性和毛病,又有实际操作中出现的新问题.因此,要完善我国的金融监管法律制度将是一个长期复杂的过程,要进行综合的治理才能取得显著的效果.

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