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摘要：随着我国改革开放，各种中小企业逐步发展并壮大起来，已然成为我国经济发展的一个生力军，然而由于中小企业自身的规模限制，资金短缺成为制约中小企业发展的一大瓶颈，中小企业融资困境是一种现象。如何研究和解决这一问题在促进中小企业发展壮大中具有重要的意义，本文将对中小企业在发展过程中遇到的融资困境及应采取的对策进行浅议。

关键词：中小企业；融资困境；中小企业转型

　一、中小企业融资困境的成因分析

　　(一)中小企业自身的问题造成的融资困境

　　1. 我国的中小业大多规模小，经营不规范，职员素质及经营治理中存在诸多题目。企业的人格化特征显著，公司的发展对个人高度依靠， 因为个人能力的限制导致这种经营方式不能实现公司的规模化发展和经营的多元化，同时对于重大事项缺乏集体决议计划机制和联签机制，导致公司存在很大的经营风险和财务风险。

　　2.财务信息失真。大多数的中小企业没有完善的财务轨制和完整真实的会计资料，有的企业根本就没有财务账目，使得中小企业财务信息失真题目十分凸起，极大的损害了中小企业在金融市场上的形象，这也就导致了中小企业在银行的信费用降低，这对于不断加强自身风险约束机制的银行来说，中小企业不是其提供贷款的优质客户，使得信贷职员对中小企业信贷产生回避心理。

　　3.缺乏可以典质担保的优质固定资产。中小企业因为规模小，经营方式单一，尤其是那种家族作坊式的企业，所用固定资产少、设备陈旧、技术落后或者专用性强，也没有可以典质的房屋土地，从而无物可抵。另外近几年在国家政策的搀扶下新成立了一些为中小企业贷款的担保公司，但是有的担保公司要求提供反担保，这对于无资产或很少资产可典质的中小企业来说，要想获得融资仍是很难题。

　　(二)中小企业融资困境的外部原因

　　1.从银行角度分析

　　现在银行也开始贸易化，追求利润最大化和减少风险也是他们的经营方针，目前我国企业融资当中80%左右是来自于银行信贷，而信贷总量当中80%左右都是投给大企业。固然我国针对中小企业融资难的题目，陆续出台了多项匡助中小企业缓解融资难、促进中小企业发展的政策措施。 然而，即使在这样的背景下，一直以来影响我国中小企业发展的融资难题目，依然继承困扰中小企业，甚至泛起了融资难题更加恶化的情况。2008年，全国贷款总额增加了14.9%，其中新增小企业贷款只有225亿元，比上年仅增长了1.4%。可见，泛博中小企业并没有从积极的财政政策和适度宽松的货泉政策中直接受益。

　　2.融资方式单一

　　现在中小企业融资主要通过银行贷款，但是因为以上分析的其自身的原因，在银行贷款存在很大的难题， 也不能利用大企业的信用，在资本市场进行融资，我国股票市场的发行一直实行严格的计划治理、总量控制的办法，债券的发行也受到政府的严格控制，国家有关部分每年根据宏观经济运行情况、财政和货泉政策及工业发展的需要，确定当年企业债券的发行规模，还得通过人行、证监会的审核批准，中小企业自身的缺陷根本不可能通过这种方式融资，在很多情况下，他们被迫向非法银号借印子钱，增加了借贷本钱，同时又加剧了他们的经营风险和财务风险。

　　3.政府治理方面

　　近年来政府在搀扶中小企业发展上也制定了一些规章轨制和法规，但与那些大型国有企业比拟，中小型企业在一些行业准入轨制上仍是被拒之门外，在一些优惠政策的享受中因为自身资产和规模的限制，也是无法享受，导致中小企业缺乏公平竞争的市场环境；另一方面临中小企业的治理上，涉及多个部分，这些部分相互交叉、缺乏协调，增加了企业的负担，相关专家研究，我国中小企业实际税负超过了30%，是全球税负最高的地区之一。

二、中小企业解决融资难的对策

1.首先中小企业应加强自身的治理，建立完善的财务轨制和治理轨制，健全公司管理结构，加快自身轨制的转型。改变原来的家族式经营模式，向轨制化、规范化发展。我国中小企业已经进入从数目扩张转向质量晋升的新阶段，尤其是经历国际金融危机冲击之后，更凸显了中小企业转型成长的必要性。为此，事关中小企业的政策要留意是非期目标协调，引导企业在发展过程中树立市场意识、品牌意识、立异意识和环保意识，通过企业成长方式转型，增强中小企业竞争力。

　　2.银行系统应逐步完善对中小企业的融资体系。设立一批专业服务于中小企业的中小银行，构建中小企业金融服务组织体系；同时积极开发符合中小企业经营特点的贷款品种，如仓单质押贷款、按期存单质押贷款、票据质押贷款、信用证担保贷款等；在担保方面可以通过联保、天然人担保、大股东担保等方式，解决中小企业资产典质不充分的挫折；对于处于不同发展阶段的企业采用不同的信用政策，适当降低贷款门槛，为中小企业的发展提供多样化的融资平台。

　　3.拓宽融资渠道。建立和完善民间金融机构，通过大量民间金融机构和政策性服务为中小企业提供贷款。一些效益较好的中小企业可以通过担保、补贴方式，或付出较高的利息获得短期活动资金，但长期贷款却很难获得。解决中小企业长期贷款难的题目要靠政府优惠贷款，可以由政府直接出资或政府与银行等联合出资建立融资机构，或者通过建立一些搀扶基金来为中小企业提供贴息贷款，特殊项目和信贷担保服务等。

　　总之通过建立创业搀扶基金和直接融资市场为企业提供直接融资渠道。根据创业投资业发展的现状，及时采取资金供应、轨制保障等措施，推进我国的创业投资业的发展。为配合创业投资业的发展，对中小企业也应采取不同的搀扶方式。以实现中小企业的不同渠道的融资。

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