目前，业务运营风险已列为银行经营的三大风险之一，受到越来越多的关注。如何控制业务运营风险、挖掘业务运行风险特征进而防范风险，成为各商业银行关注的重点。随着新监督体系的投产运行，业务运营风险分级管理应运而生，由单纯的风险点堵截和案件防范转变为按级次明确责任主体的风险目标管理，从机制上解决了“风险在哪里，如何去管理”的问题。

    业务运营风险分级管理的背景业务运营风险是指与业务核算、网点柜面业务操作或后台集中处理直接相关的操作风险。长期以来，工商银行江西分行（以下简称“江西工行”）的业务运营风险管理体系经历了由分散监督到集中监督，从事后监督中心到风险监控中心的发展历程，在保障江西工行核算质量、规范业务处理方面发挥了重要作用。一是难以满足业务运营风险防控的需要。纵观历年发生的内外部案件，都是在看似正常的关键环节存在疏忽或漏洞。工商银行副行长易会满在监督体系改革座谈会上曾指出，2000年部分分行发生的外部欺诈案件被新监督体系多个模型有效识别，但是风险最终未能及时化解，主要原因是风险事件的核查、追踪、督促整改落实不到位，缺乏有效的外部核查手段，业务安全运营仍然缺乏足够的保障。二是风险事件整改责任主体不明，效果不佳。传统模式对风险事件不分级，使得有针对性的风险管理活动难于有效实施，风险导向性不强，导致屡查屡犯时有发生。

    尤其是工商银行扁平化管理体制改革后，要求二级分行直接管理网点、面向网点，管理范围的扩大需要各级管理者更准确地把握网点的风险状况，风险信息不共享，改革前很难主动实施对网点和柜员有针对性、有目商业银行业务运营风险分级管理应用探讨中国工商银行股份有限公司江西省分行运行风险监控中心课题组标的风险管理，导致运营风险管理效率低下、风险控制能力较弱。为此，工商银行总行建立了风险分级管理机制，以性质、金额、频率为标准，将风险事件划分为一类、二类和三类，按照不同风险等级分别确定相应的核查级次、核查流程、核查方式、核查人员和报告路径，明确了各级机构负责人、运行管理、内控合规和相关业务部门的风险管理职责。

    其中，一类风险事件（对公业务500万元以上、个人业务100万元以上，以及部分频次高、性质特别严重的风险事件）需报送一级分行主管行长等。三是不利于整合监控资源、形成部门合力齐抓共管业务运营风险。金融业的电子化、网络化、信息化进程为客户提供快速便捷服务的同时，也给业务运营安全管理带来新的挑战，外部欺诈呈现手段智能化、渠道隐蔽化、方式多样化、转移快速化的新特征，要求我们增强主动识别、化解各种潜在风险的能力。随着多样化、个性化金融产品服务的不断增加，网点柜员办理的业务越来越复杂，要求对运营风险具备更丰富的管理手段和更高的管理能力。二、业务运营风险分级管理原则业务运营风险分级管理是指，依托业务运营风险管理系统，根据风险事件的性质、金额等确定风险等级，并进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理。分级管理遵循以下五项原则。

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