保险单的设计与推销、保险合同的设计与签订、保险理赔与索赔、保险纠纷的处理、仲裁与诉讼等保险活动的全过程无一例外的都与法律有关。事实上,保单就是建立在精算基础上的一份保险合同。保险制度既是一项经济制度,更是一项法律制度。市场经济离不开各种法律的支持与规范,同样,保险活动只有以法律为依托才能规范有序发展。保险活动必须遵从我国的民法、经济法、合同法与保险法。而涉外保险业务则遵从业务所在国的相关法律。1995年颁布实施的则是我国保险业的根本大法,对规范和促进我国保险业的良性发展起到了极大的促进作用。

     在教学中,讲授知识点相应的法理来源,以以及相关配套法规为依托,体现保险关系的法律关系实质,务必使学生明白保险活动的全过程都是有法可依的,同样也是有法必依的。 “风险管理学”与“保险学”教学相结合 “无风险无保险”这句保险界的至理名言道出了两者之间的密切联系,即风险的客观存在是保险产生和存在的自然基础。而风险管理则是经济单位通过风险识别、风险估测与风险评价,对风险实施有效的控制和妥善处理,以最小的成本获得最大安全保障的管理方法。风险管理与保险都是按照大数定律和概率论作为分析和经营的基础的,都要在准确估测预期损失率的基础上才能达到以最小成本获得最大安全保障的经济目的。

     风险管理的方法很多,比如避免、预防、抑制、分散、自留保险、保险、非保险转移等。事实上,在我国,保险并不是一般企业和个人在进行风险管理时的首要方法。从保险与风险管理的历史来看,保险实践先于风险管理实践,保险始终是风险管理中最普遍、最基础的方法,而且保险风险的专营性、转移机制的科学性、保险基金的专项性更使得保险在风险管理诸方法中居于核心地位。在教学中,要对风险管理的各种方法、风险管理与保险的关系进行深入讲解,尤其是保险在风险管理诸方法中为何居于核心地位,而同时针对这一核心地位介绍目前居民风险管理的现状、形成原因与弊端,以及如何增强居民对保险活动的认识与认同。 4 “商业保险学”与“社会保险学”教学相结合作为现代保险的两大支柱,社会保险与商业保险都具有保险的一般共性,如都是基于特定风险事故的共同分担,在此,风险事故指的是人的生命和健康方面的事故;都是处理偶然损失;都是进行风险转移的保险技术;都对被保险人的利益损失进行补偿;对需要足够的保险资金作为后盾等。

     由于一般教材主要以讲解商业保险为主,对社会保险以及政策保险介绍较少,但在教学中仍应注意就社会保险的概念、性质、特点、类型与结构,以及社会保险与商业保险在保险目的、权利与义务关系、经办主体和管理特征、实施方式、保险关系建立的依据、保险资金来源、保险给付标准和保障水平、保险对象、与财税的关系等不同区别来进行讲解,以便让学生对社会保险有清晰的认识。同时要让学生明了社会保险与商业保险是互补与互制的关系,不能随便将商业保险经营社会化,也不能将社会保险经营商业化,更不能把两者对立起来,而应将两者互相配合设计, 相互拾遗补缺,共同构建一个比较完整的保险体系[2]。政策性保险是介于商业保险与社会保险之间的,因此对于政策性保险也应让学生知道其概念、特征、业务种类、各业务的具体内容与经营方式等,特别是在我们国家尤其要优先发展农业保险的原因以及如何加快农业保险的发展,使学生明了商业保险与社会保险、政策保险三者的区别与联系,明白作为一个完整的市场经济环境下的保险行业就必须大力发展三者,而不能失之偏颇。

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