与持续负利率，股市低迷，购买房地产，金融产品成为金融消费者最喜爱的“，掀起的金融产品之间的战斗”的银行及其所附的潜在风险“不容忽视。

主要是在金融产品的“战斗”的形式

首先，凭借具有竞争力的产品，价格优势，揽储客户的资金。为了招揽储户资金的银行，金融产品的问题，已成为越来越密集，显示趋势的回报率预期继续上升，打“价格战”。第二，一个财务管理“的营销组合”的实施各种抢占市场份额。银行都在竞相开发的金融产品，以满足不同的消费群体，风险效益分为高，中，低，购买的起点，也表明由于数额不等的收益梯队。第三，依靠客户经理投身到公共关系“，以争夺客户资源，通过集体研究，上门服务，售后跟踪”掀起的金融产品营销狂潮。 “海浪”是网上银行的使用，拓宽征求渠道。目前，银行使用网上银行，拓展销售渠道，网上银行的依赖，以吸引高端消费群体，使客户能够留在家里“网上银行”。

二，潜在的风险

首先，银行存款逃离“金融资本”可能会导致商业银行资产负债表的风险。长期的负利率继续迫使银行存款“，”飞行“，银行负债方的外表形成。银行要留住存款的压力很大，没有努力以发展的金融产品和资金的表外不遗余力，最终下降到了“囚犯的困境，银行资产负债表外业务的扩展，有是没有风险对冲机制，帐外表外业务的风险只能通过在桌子上，一旦相关资产恶化，损害消费者利益的金融产品，银行被迫“买单”，落入“双赤字”的局面。

第二，银行业金融机构哄抬“收益率”可能会导致不良的行业竞争风险。金融产品的价格战是一种无奈之举存款和客户资源的竞争，在一定程度上的利率市场化的预览。营业利润的驱使银行，以吸引顾客的“收益率”，“大做文章”的核心要素，收入利率，这可能导致不利的行业竞争呈现出稳步上升的趋势，无法实现预期收益不良后果，客户失去信心，银行已经失去了“公信力”。

第三，金融产品，拦截储蓄存款，可能会导致商业银行声誉风险。 2010年以来，银行已发行短期理财产品，储蓄存款，以达到领先地位，在同业竞争等金融产品的拦截。 OK挖空心思接收日期截止日期和客户设计金融产品，绕过存款绩效考核的关键点，使客户的金融资本顺其自然为储蓄存款的曲线，它迎合存款考核的需求。不用说，该银行在本季度末，点评估指标，并在压力之下，但大多数公众和客户在此期间有一个更大的资金需求，为他们自己的评估，金融产品的银行“绑架”它有可能带来的声誉影响到银行的客户资金。

第四，金融产品和数量的快速增长，可能会导致信贷控制对冲风险。平均每天的存款和贷款评估旨在控制贷款的速度和规模，以保持金融的稳定和公共秩序的监管实施。银行发行的金融产品大量未知，绕过监管资本的流动，可能会导致很多通过各种渠道向房地产和其他流行地区的资金流入，使得它如此严厉的处理房地产的条件下，房地产价格仍然是那么强烈，它是明确监管的对冲政策。

三，政策建议

第一，正确的教育和引导客户加强市场监管。首先是要加强公共财政管理教育的指导。为了更好的金融产品，金融消费者受益。通过宣传册，倡导团体，如金融知识培训，建立发展。同时，成立了各类客户的金融专家小组定期培训，以提高金融消费者的财务管理能力和风险意识。二是加强宏观管理，财富管理业务。央行定期召开会议，各金融机构和金融的简报，并充分理解区域银行财富管理业务的发展，并指导各机构合规经营。适当调控发行的金融产品和方案。金融产品的规定，发行量控制范围包括的时间点（月，季，年），并在客户的产品发布要求相应的金额，，并适当限制发行的信托金融产品，以减少对对冲宏观货币政策。

坚决遏制不公平竞争的金融产品。金融监管当局需要“权利”。首先，金融产品产量控制处理。为了促进良性竞争的金融产品，央行和银监会实施的金融产品的产量，控制响应，并进一步提供的具体要求和产品产量的浮动范围，下限相对，以保护消费者的利益，抑制行业不正当竞争的上限。二是要提高网上金融产品销售的要求。网上银行的金融销售涉嫌逃避监管，应适当，以完善的金融产品的经营销售网上银行的规定和管理办法。

第三，控制信贷规模的周围，以防止金融服务。监管当局对银行实施的储蓄和贷款的评估，控制信贷规模。对于各种“招数”，以引进新的金融产品，监管部门应继续以建立健全的金融产品的监管制度，规范的金融产品市场的健康发展，以确保金融市场的稳定。

第四，加强对银行财富管理业务的进一步发展的潜力。首先是鼓励银行金融产品的自主研发和发展。成产出的很长一段时间，银行的金融产品的自主开发的积极性，主要是去混业合作的道路，跨学科的财富管理业务的监管难度增加，监管部门应创造有利条件，鼓励银行提高独立研发和产品创新能力。二是要提高专业的基金经理的专业素质。银行间的交流平台，建立财富管理业务，聘请各行的金融专家进行定期的研讨会，以支持业务人员获得的AFP，CFP金融资格，提高专业水平。同时，加强职业道德，并有效地保护消费者的经济利益。