一、经济保障 1.日常生活开销。

   维持一个家庭正常运转的前提条件之一是“稳定的经济收入”。它好象一根大柱子支撑着整个家庭。如果有一天, 能够赚生活费用的人永远出差了, 需要他赡养的老人将无钱养老, 需要他养育的儿女将无钱上学, 他的妻子也因为少了大部分家庭收入而开始节衣缩食。如果他提前购买了保险, 在身故后保险公司会给一次性或每年或每月给家里人约定数目的钱数, 用以维持家庭正常的生活。这时, 保险费就好象另外的一根大柱子, 代替原来的收入大柱子支撑起一片蓝天。

   2. 被保险人疾病的保障。俗话说“,人吃五谷杂粮, 哪能不生病”。在一个人的一生中, 总是要生病的, 生病了, 要及时治疗, 否则小病转成大病, 会对人的生命造成威胁。看病, 又肯定需要花钱。生病后昂贵的医药费用使穷人看不起病。也有很多家庭, 因为有人生病花掉了多年的积蓄。病是治好了, 但孩子上大学的学费没有了。也有很多尿毒证患者因无钱换肾, 含着眼泪告诉家里人,“不要管我了, 不要因为我的病拖累大家”, 有的患者为了省钱, 自己趁医生不备拔去了输液管, 悄悄地走了。有这样一句话讲得很深刻“健康时用时间换金钱, 生病后用金钱换时间”, 有充足的医疗费用储备的人, 一旦生病, 会从容不迫, 心态平稳, 接受治疗。保险就人寿保险在经济生活中的作用 □ 李婕妤 52社会发展可以起到这样的作用。健康时投入一点小钱, 当需要时可从保险公司拿到大钱。举某保险公司例子。30 岁, 男性, 每年缴纳 3000 元, 缴纳 5 年后患重大疾病, 保险公司一次性支付 10 万元。解决大部分医药费用, 减少对家庭的经济压力。

    3.被保险人养老的保障。在一个人的一生中, 假设 22 岁大学毕业开始工作, 55 岁退休, 有 33 年在工作; 若以平均寿命 78 岁计算, 有 23 年的退休生活要度过。也就是说, 在 33 年的工作时间里, 不仅要维持年轻时的各项开销, 也要提前为 23 年的退休生活做好准备。有人曾说过“:每天照镜子时, 会看到两个你: 一个是年轻的你, 一个是年老的你。年轻时的你要为年老时的你做好准备。假设一个年轻人在 33 年的工作时间里月收入 3000 元, 年底奖金 3000 元, 则其总收入 = ( 3000 元 / 月×12+3000 元) ×33=1287000 元, 退休后退休金 800 元 / 月, 按照维持生活水准不降低需要 2000 元 / 月, 则还有 2000 元 - 800 元 =1200 元 / 月的缺口, 退休 23 年的时间里, 累计需要 1200× 12×23=331200 元, 退休后需要储存 的 资 金 占 工 作 总 收 入 之 比 为 : 331200/1287000=26% , 也就是说, 为确保晚年生活衣食无忧, 一个年轻人要从每个月的收入中拿出 26% 来为晚年生活做准备。若从保险角度来考虑, 早做准备, 保险公司的复利就会产生神奇的力量, 用更少的钱来做准备, 产生更大的老年的经济效益与保障。

   4.丧葬费用。一个人去世后, 其家人要为其花掉一定的丧葬费用。包括: 墓地费用、火化费用、骨灰盒等等, 这是不可回避的问题。若一个人在活着时为自己的后事做好了提前的准备, 就不会在死后为其家人增加太多的经济负担。如果在生前为自己投保了一定金额的死亡保险, 在身故后保险公司会给家里人一笔钱, 家里人就可以用这些钱来处理身后事, 不必给活着的人增添太多的负担。

   二、投资理财近年来, 居民储蓄存款增长快速。据人民银行相关数据显示, 2005 年居民户存款突破 14 万亿元, 人均超过 1 万元。经济学家认为这反映了老百姓投资渠道的不足和消费信心缺乏。而一些新型人寿保险产品的推出成为老百姓在投资理财方面的新选择。目前市场上的新型人寿保险产品包括: 分红保险、万能寿险、投资联结保险三大类。购买分红保险的客户除享受到人寿保险的保障外, 还可参与保险公司的利润的 70% 以上的分红, 而保障部分是一定可以享受的; 购买万能寿险的客户除享受到人寿保险的保障外, 一部分资金进入到 “个人账户”中, 此资金可享受到一定的投资回报, 为降低风险, 保险费还规定了一个最低保证利率, 即当“保险公司投资回报率”大于“最低保证利率”时, 按照“保险公司投资回报率”计算收益;

    当“保险公司投资回报率”小于“最低保证利率”时, 按照“最低保证利率”计算收益; 购买投资联结类产品的客户, 在这几类中, 属于 “高风险高回报”的典型了。即: 客户除享受到人寿保险的保障外, 一部分资金也( 同万能寿险) 进入到“个人账户”中, 但与万能寿险不同的是, 进入此账户的资金没有最低保证利率。而是授权保险公司的投资专家去运作, 无论结果如何( 亏本或大赚一笔) , 都由客户承担( 损失本金或回报多多) 。新型人寿产品的推出, 为居民的投资理财提供了新的选择。

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