在中国插手世贸机关、金融业对外开放力度光鲜明显加年夜的配景下，银行业放松牵制已经成为一个必然的趋向。基于中国金融业对外开放的承诺，现实上中国的银行业已经对外资有前提开放；那么，对于中国国内的资针对客户的赋性化金融做事（bank on the personal touch），与客户连结长久性的营业相干。在美国，社区银行的资产规模凡是在1000万美元和数十亿美元之间不等。


一 美国的社区银行为什么在乖戾的银行竞争中具有生计空间？

仿佛全球银行业一样，美国的银行业也履历了年夜规模的合并之路，首要的年夜型银行经过过程并购络续扩年夜规模。然则，与此同时，美国的银行界也泛起了一个惹人注目的现象，那就是规模相对小的多的社区银行同样连结了快速成长的势头。这些社区银行若何在年夜型银行的乖戾竞争中理当生计空间的呢？

凭据美国自力社区银行协会（ICBA, Independent Community Bankers of America）2000年的统计，此刻美国有8300家中小金融机构（如储蓄和贷款机构等）被分袂为社区银行，这些社区银行在全美有36803个网点，这些网点有54％分布在农村，29％分布在城市的郊区（suburban），有17％分布在城市。从社区银行在美国的区域分布看，26％分布在美国的中北部，21％分布在东南部，16％分布在西南部，18％分布在中西部，11％分布在西部，8％分布在东北部。

尽管因为美国的银行业市场已经成长成熟、因而银行购并运动猛烈，美国的社区银行的数目一度呈现裁减的势头，然则，新的社区银行始终在络续泛起，1999年，美国新设立的社区银行就达到205家之多，达到历史性的新高；上一个设立社区银行较多的年份则是1989年，新设立的社区银行在1989年达到了192家。

与美国的年夜型银行对比，这些社区银行在多个方面具有较着的特点：

从市场定位看，社区银行首要面向当地家庭、中小企业和农户的金融做事需求，年夜型银行则首要面向年夜型的公司。从资金运用看，年夜型银行凡是将其在一个区域领受的存款转移到其余一个区域行使，而社区银行则首要将一个区域领受的存款持续投入到该区域，从而鼓动当地经济的成长。社区银行的员工凡是是极端熟谙赋性化的做事，其贷款首要面向四周社区的存款者及相关社区内的中小企业和农户。事实上，社区银行已经成为美国的中小企业的首要资金根源渠道。许多社区银行在面临小我客户的零售营业方面供给了相当周全的营业选择，这包含：中小企业贷款和农业贷款、较低收费的支票和一些投资产物、分歧种类的楼宇按揭和耗损者贷款产物、较低收费的名望卡和借记卡做事、以及自动提款和电子银行等做事。

其次，社区银行供给的做事收费凡是较之年夜型银行要低。据美国有关机构2001年的统计，美国的社区银行在支票帐户等做事的收费方面较之年夜型银行要低15％摆布。

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